買人身保險會有主約跟附約，打個比方，想玩兒童樂園的旋轉木馬，必須先買兒童樂園的入場券，進到兒童樂園後，再買旋轉木馬的票才能玩。
主約就像是兒童樂園的入場券，附約就像旋轉木馬的票，沒買門票就不能買旋轉木馬的票就不能玩旋轉木馬，同樣的在保險上沒有主約就無法買附約。
主約大多是終身型、長年期平準保費定期壽險或健康險，主約因為是用10~20年間以平準保費買終身的保障，所以保費相對高不少，預算有限的情況下保障無法做的夠高。買了主約後，再依照自身的需求買定期的實支實付醫療險、意外險、重大傷病險、癌症險、失能險等附約，附約因為是定期的，保費採自然保費，也就是隨著年齡調整保費，所以在年輕的時候每年的保費相對便宜許多，適合用來提高保障。
有關主附約，規劃上應該注意下面三點：
1、主約失效，附約可能隨之失效
大多數的保單設計為主約失效，附約就跟著失效了。例如小明以終身壽險30萬做主約下面掛實支實付附約，但一次車禍中小明全殘了，保險公司理賠了30萬給小明契約就失效了，該主約下面掛的實支實付附約也就跟著失效。但小明全殘會用到實支實付醫療，卻因為主約失效導致失去了原本的實支實付醫療險而且以他的體況無法再投保新的保險，該怎麼辦呢?所以有些條文會有附約延續條款，也就是主約失效了，附約有繳費的話還是可以繼續存在。
2、主附約有一定比例的投保原則
同樣的保障內容，附約因為是定期險，保費會比終身的主約還要便宜的多。也因此保險公司為了規避財務風險，某些主附約可能有搭售上的限制或是有限定的保額比例。例如買10萬塊的終身壽險當主約，重大傷病險附約保額最高只能為終身壽險的10倍，也就是100萬。
3、主約能減額繳清嗎?
很多人一年保費10幾萬，覺得每年保費好高有什麼方法可以降低保費嗎?前面說過，很多保障高保費低的項目主要在附約，保費高的多在終身的主約。保費太高想降保費就把主約解約了，這會讓高保障的附約都跟著不見，可能不是最好的做法。此時可以看你的主約能不能減額繳清。
什麼是減額繳清?能減額繳清的主要是有保單價值金的主約，像是終身壽險。例如：小明保了80萬保費繳20年的終身壽險，一年保費3萬6，繳了四年覺得每年3萬6的保費好高，那就可以做減額繳清的動作，這時原本80萬的保障減少變成18萬，但是後面16年的保費就不用再繳了。
但是有些主約是不能減額繳清的，只能降低保額，像是：終身醫療險、終身失能險等，如果在保險期間有了體況，無法重買保險，又想擁有附約的保障，那就只能將主約忍痛繼續繳下去了。
所以這邊要提醒，如果有保費預算的考量，記得買保險時，主約最好以能減額繳清的保險做為優先選擇。
以上是主約與附約的介紹。
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