保險怎麼買？

爸爸媽媽幫新生兒、小孩子買保險，必須先思考你想幫孩子買保險的目的是什麼?

大致分成幾種想法：

我擔心小孩子生病住院，所以我要幫她買保險，轉嫁住院的費用；

我希望趁小孩子年紀小保費便宜就幫小孩子做終身險，讓她長大沒有後顧之憂；

我擔心小孩子生重病，治療的費用可能傾家蕩產...

這邊還是要提醒爸媽：買保險，是用可負擔的金額轉嫁無法承擔的風險...

所以在預算有限時，先用有限的金錢將最無法承擔的風險像是：小孩子得癌症的龐大費用、因為意外或疾病導致失能（殘廢－現在在保險上因不歧視原則我們講失能）、意外像是重大燒燙傷等，以及因為意外疾病住院的龐大手術、醫藥費用。把這些風險都做足了，如果有多餘的預算，再考量住院病房費用的補貼以及終身險。也許有人會說，現在年繳一兩萬塊在終身的住院病房費用，因為腸病毒或流感住個幾天院我們的保費就回收了，怎麼不考量先把終身險做起來、不會虧的？但是這邊還是要提醒爸媽，如果在預算有限的情況下，我們先把預算負擔在相對能負擔的病房費用，那小孩子若真的不幸發生癌症、罕見疾病或重大傷病，反而會讓一個家庭陷入困境。

所以以新生兒保險的規劃上，我會建議爸媽，先用自己可以負擔的預算，把無法承擔的風險做足；先以小孩子生重病不會讓家庭陷入困境這個點做優先考量。

如果我們花了很多錢在保險上，卻還是擔心家人生病有龐大的經濟負擔可能導致傾家蕩產，那這樣的保險規劃順序以及預算分配可能就真的需要重新思考囉。